弄懂基金定投 理財新手先看這一篇

簡要回答

最近我有一位朋友突發奇想，開始嘗試基金定投。然而，剛買入基金沒多久，就遭遇了虧損，她心裏有些不安。可能像我這位朋友一樣，很多人對於基金定投了解不多，也是第一次嘗試。因此，我藉此機會來介紹一下基金定投的基本情況，讓大家對此有一個大致的瞭解。

1. 什麼是基金
基金是一種集合理財、組合投資、分散風險、利益共享的投資工具。簡單來説，基金公司會收集投資人的資金，然後聘請專業人士去購買股票、債券或其他投資產品。如果投資取得盈利，投資人將按照出資比例分享利潤，而基金公司則收取一定的手續費。基金的風險和收益相對適中，相較於股票的高風險高收益以及債券的低風險低收益，基金的風險和收益更加平衡。

2. 什麼是基金定投
基金定投是一種定期定額投資基金的方式。比如規定每月的某一天，固定投入一定金額到某隻特定的基金產品中，類似於銀行的零存整取。
基金定投通常被視為最適合普通人的懶人投資法。它具有強制儲蓄的作用，非常適合那些無法控制消費的人。此外，它最大的優勢在於能夠平滑成本。

3. 舉例分析
方案一：假設在1月份一次性投入600元，基金淨值為2元，那麼購買到的基金份額為300份。
方案二：將這600元用於定投，分5次購買，每月投入120元。根據市場的變化，那麼我們能夠購買到的基金總份額為460份。
假設到了5月份，基金淨值下跌至1.5元，我們在這個時候賣出，來看一下兩種方案的區別。
從圖中可以看出，一次性投入600元的方案，在賣出時我們虧損了150元。
然而，分次定投的方案儘管在之後的時間裏，基金淨值一直低於最初的2元，但我們通過積累更多的基金份額，卻賺到了90元。
這個例子直觀地展示了兩種方案的差異。一次性買入基金對於入市時機有很高的要求，而定投則不需要太擔心這個問題，只需要有規律地持續投資。當市場短期下跌時，我們反而能夠以更低的價格購買到更多的基金份額，待市場反彈時，依靠長期積累的基金份額就能夠獲利。
然而，並不是説基金定投一定能賺。世界上並不存在一種萬能的投資策略能夠確保盈利，每種投資方法都有其優缺點，基金定投也不例外。

基金定投的關鍵在於長期堅持，但基金的類型和投資策略也很重要。我建議大家在決定是否要進行定投之前，多做一些功課，充分了解基金相關知識。