公積金使用方法、貸公積金如何選擇還款方式

我們找工作的時候，最關心的就是招聘單位的福利政策，比如“五險一金”之類的，這其中的“一金”指的就是公積金。那公積金如何使用？公積金貸款如何選擇還款方式呢？今天我們就來聊聊這個話題。

操作方法

（01）公積金又叫住房公積金，顧名思義主要是用於個人購房及相關業務使用的。它是法律規定的職工個人和單位按照比例，必須繳納的長期住房儲金，一般是個人和單位以1:1的比例繳納，繳納額度為月工資的5%~12%（12%是上限，不過我國一些省市有補充公積金的政策，不在12%限制內）。錢存在公積金聯名卡上。

（02）公積金的主要用途有：購買、建造、翻建、大修自住住房；償還住房貸款本息；租賃住房自住；離退休、離職提取等，現在政策規定，大病等大額支出也可以提取公積金了。使用方法就是在滿足上述條件的情況下（提供證明），向公積金管理中心提出申請，審核通過後，就可以辦理提取。

（03）買房貸過款的人都知道，公積金貸款利率比同等年限同等額度的商業貸款利率要低，所以貸款買房，一定要利用好公積金貸款。

（04）公積金貸款的還款方式一般有兩種：等額本息和等額本金。如何選擇需要看他們各自的特點。等額本息還款方式是每月以相等的額度償還貸款本息，其中利息逐月遞減，本金逐月遞增。這種方式前期還款壓力小。

（05）等額本金還款方式是每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減。這種貸款方式前期還款比較多，但是相對應的還款壓力也大。

（06）不考慮通貨膨脹的情形，無疑用等額本金還款方式能省下不少利息，但事實上，通貨膨脹因素是不能不考慮的。因此，選擇哪種還款方式還是看個人現階段及將來預期的收入情況，及能承受的還貸壓力。

（07）簡單來説，等額本息每月還款固定，適用於在整個貸款期內家庭有穩定收入的借款人。等額本金還款方式每月的償還額逐月減少，開始還款壓力較大，後期較小，適合已經有一定積蓄的借款人。