目前常見的房貸方式有公積金貸款，商業貸款和公積金組合貸款三種，那麼在買房貸款的時候我們該如何選擇貸款方式呢？
（01）一、公積金貸款放款速度：1.5-2個月貸款額度：各地的要求不同，詳細可諮詢當地住房公積金管理中心。目前，北京地區個人和家庭最高可貸120萬元，在上海市繳納住房公積金的家庭，首套房個人最高貸款限額為60萬元，家庭最高120萬；廣州公積金貸款個人額度最高為60萬元，家庭最高額度100萬；深圳市公積金貸款個人額度最高為50萬元，家庭最高90萬。貸款利率：5年以下2.75%,5年以上3.25%貸款期限：借款人的貸款期限最長可以計算到借款人70週歲，同時不得超過30年首付金額：首套房90平方米以下首付20%還款方式：等額本息，等額本金，自由還款法
（02）公積金貸款要求一、購政策性住房的借款：1、建立住房公積金賬户>=12個月；2、申請貸款前6個月應足額連續繳存住房公積金；3、申請貸款時處於繳存狀態。二、購非政策性住房：1、申請貸款前6個月應足額連續繳存住房公積金；2、申請貸款時處於繳存狀態。各地公積金貸款申請條件不同，詳情請諮詢當地公積金管理中心。
（03）二、商業貸款貸款速度：辦理商業按揭貸款時，從銀行面前到貸款審批一般週期在2周，前提是所需貸款資料齊全，不同銀行的進度可能會有不同。貸款額度：可貸額度=（家庭月收入-生活費用等開支後的還款能力）/相應貸款年限的每萬元月還款額例如：月收入1萬元，月生活開支3000，貸款20年，按基準利率4.90%。貸款1萬元的月還款額為53.07可貸款額度=（10000-3000）/53.07=131.9萬元貸款利率：當前基準利率為4.9%貸款期限：借款人的貸款期限最長可以計算到借款人65週歲，同時不得超過30年還款方式：等額本息，等額本金首付金額：房屋總價的30%貸款要求：支付了規定比例的首付款（一般是大於等於所購房屋總價的30%），借款人月還款額不超過其家庭月收入50%。
（04）三、公積金組合貸款放款速度：2-3個月以上貸款額度：比如房屋總價100萬，要貸款70萬，但是公積金最高額度只有50萬，那麼剩餘20萬可以選擇商業貸款，組合貸款總的貸款額度不得超過70萬。貸款利率：所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。貸款期限：商業性個人住房貸款部分按照商業貸款期限執行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款期限執行。首付金額：按照商業貸款的首付30%繳納還款方式：等額本息，等額本金，自由還款法貸款要求：同時符合公積金貸款和商業貸款的申請要求，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的。
（05）選擇貸款方式時遵循三原則1、如果購房者想要獲得較低的貸款利率，支付較低的利息，儘量選擇利率低的公積金貸款；2、組合貸款的最優組合原則，如果購房者選擇了組合貸款，要做到公積金貸款儘可能多，商業貸款儘可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業性貸款要優惠，可以節省更多利息；3、首期付款的寬鬆原則。首期付款不能把手頭的現金用完，以免因為貸款批不下來，影響房屋款項的繳納，不過這也需要和個人承受能力相結合。
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